O que é um plano de pensão
Frequentemente se fala da aposentadoria como se fosse a terra prometida. Onde você não precisa trabalhar e ainda tem dinheiro. É a hora de fazer todas as atividades de lazer que você não teve tempo enquanto ganhava dinheiro e construía sua carreira.
Obviamente, o dinheiro que você usará nela não cresce em árvores ou simplesmente aparece do nada. A terra sagrada da aposentadoria existe em grande parte graças a um planejamento de aposentadoria.
Os primeiros planos de pensão datam de 1875. Eles foram primeiro estabelecidos neste ano pela empresa The American Express Company nos Estados Unidos. Essencialmente, um plano de pensão é um esquema onde ambos o funcionário e o empregador acrescentam dinheiro a um fundo. Os pagamentos que o empregador faz dependem do período de serviço do empregado (em anos) e também do salário anual ganho durante o trabalho. Os valores são investidos de formas diferentes para que a inflação não os altere muito. Essa conta, onde o dinheiro acumulará ao longo da vida, é de onde pagamentos virão durante os anos de aposentadoria. Em alguns casos, é possível obter toda a soma de uma só vez, mas a opção mais comum é de pagamentos mensais regulares.
Benefícios de um plano de pensão
A pensão recebe benefícios fiscais generosos. Os impostos podem e vão consumir grande parte de seus ganhos, mas quando você coloca dinheiro em um fundo de pensão, o sistema tributário não o consome.
Os planos de pensão também são muito simples. Com que frequência você pensa no seu? Exatamente. Você não pensa. Você não pode “esquecer” de pagar. Isso é feito automaticamente. O dinheiro apenas se acumula e quando chega a hora de usar – ele estará lá. Esse tipo de segurança e abordagem de conservação é importante para muitas pessoas.
Além disso, quando você possui um plano de pensão fixo, não precisa entender nada sobre investimentos. As pessoas que fazem isso por você têm anos de conhecimento e experiência. Eles fazem o trabalho deles todos os dias para que ninguém possa competir e “entender melhor” sobre aquilo. Confie neles para lidar com o seu dinheiro. Investir não é uma coisa pontual, e sim requer muita capacidade de observação, dedicação, e emprego de tempo. A longo prazo, provavelmente isso será bem melhor do que fazer por si só. Em poucas palavras – planos e fundos de pensão são feitos para você por especialistas.
Desvantagens dos planos de pensão
O mais importante é sempre entender o que está acontecendo com o seu dinheiro. A conveniência é uma vantagem, mas também pode ser o aspecto mais fraco do regime de pensão clássico. Você apenas ignora a situação e passa a não ter ideia do que está acontecendo com suas economias.
Verifique quanto dinheiro você tem, regularmente. Veja como ele está resistindo à inflação. Caso você não saiba o que é inflação – é a diminuição do poder de compra da moeda. Portanto, seu fundo de pensão deve ser muito bem protegido contra isso. Os planos e fundos de pensão sempre levam em consideração a inflação e mudam a sua tática para combatê-la com mais eficiência.
Ele pode não sofrer tanto em, digamos, cinco anos, mas definitivamente deve ser protegido a longo prazo, quando falamos de 40-50 anos. Portanto, acompanhe-o e entenda se os investimentos que estão sendo feitos com seu dinheiro são os melhores para você. Caso contrário, não hesite em transferir seu dinheiro para outra corretora/banco. Procure planos e fundos de pensão que gerem mais lucro, e fique de olho para saber se estão fazendo que dizem estar fazendo.
Outro que pode ser inicialmente um lado positivo do plano de pensão – outra pessoa toma as decisões de investimento para você – pode ser uma desvantagem. As pessoas que lidam com seu dinheiro não vão querer perdê-lo e assumir riscos muito grandes. Isso significa que sim – seu dinheiro pode estar seguro. Mas pode estar seguro demais. Você não estará recebendo o retorno que poderia estar recebendo em investimentos privados, ou contratando alguém pessoalmente para administrar seus fundos. Portanto, mesmo aqueles planos e fundos de pensão que geram lucros maiores ainda são conservadores. Se você estiver buscando riscos e tiver outros meios para financiar sua aposentadoria, poderá ver vantagens em administrar com as suas próprias mãos e fazer investimentos adicionais.
Em conclusão
Resumindo – os planos de pensão de longo prazo que combinam os seus investimentos com aqueles resultantes de seu salário podem ser uma boa ideia se você deseja uma solução robusta e à prova de erros a longo prazo. Você está disposto a lidar com uma abordagem conservadora e talvez não lucre tanto, mas manterá o valor do seu dinheiro.
Se você tem coragem e deseja maximizar seus lucros, então investir ativamente em diferentes meios (mercado de ações, títulos, etc.) pode ser uma opção melhor para você. Sim, você pode perder uma quantia, mas também pode obter um lucro considerável e se sair bem melhor na velhice. Você pode lucrar bem mais do que os planos e fundos de pensão com a maior lucratividade podem oferecer, mas ao mesmo tempo correrá mais riscos.
Se você deseja começar a investir, mas não possui o valor inicial, uma opção é obter um empréstimo online. Ele é rápido e conveniente e você pode encaixá-lo às suas outras obrigações financeiras. Ou seja, você mesmo(a) pode definir o valor do empréstimo e o período para o pagamento.
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